Банковская система «MFSys»

До недавнего времени считалось, что поставщиками программных комплексов для автоматизации банковской деятельности являются исключительно иностранные производители. В 2009 г. компания «Айти Сервис» опровергла данное мнение, приступив к разработке отечественного программного продукта «MFSys-Микрофинансовая система», который уже сегодня обладает всеми атрибутами полноценной АБС и сохраняет при этом национальную функциональную специфику.

ООО «Айти Сервис» предлагает Вашему вниманию предложение по автоматизации Вашей деятельности, используя наш программный продукт, что гарантирует надежность и быстродействие, высочайший уровень информационной безопасности и удобство работы пользователей.

Приобретая наш продукт Вы:

Экономите свое время и деньги – за счет того, что наши специалисты находятся в Республике Таджикистан и оперативно могут отреагировать на решение возникших проблем или удовлетворение каких-либо запросов. Кроме того, модульная структура системы дает возможность Заказчику нести только обоснованные в данный момент затраты на программное обеспечение, легко наращивая его функциональные возможности по мере расширения круга выполняемых операций, поэтапно внедряя компоненты системы.

Минимизируете себестоимость банковских операций — за счет уменьшения затрат на построение и обслуживание системы на местах.

Преимущества программного продукта “MFSys”:

  • Масштабируемость системы – способность системы адаптироваться к расширению предъявляемых требований и возрастанию объемов решаемых задач: числа обслуживаемых автоматизированных рабочих мест и обрабатываемых документов.
  • Открытость наличие возможности интеграции с любыми внешними открытыми приложениями.
  • Настраиваемость системы – мобильность, динамичность, подвижность. Некоторые параметры в системе могут быть адаптированы к потребностям и условиям конкретного банка.
  • Полное соответствие текущим требованиям законодательства - Программа создана уже с учетом действующего законодательства Республики Таджикистан и требований Национального Банка РТ, что не требует дополнительных затрат на локализацию. Поддержка всех изменений законодательства в рамках договора сопровождения дает Заказчикам гарантии решения всех оперативных задач в условиях постоянно изменяющихся требований регуляторов рынка.
  • Тиражность системы - поддержка со стороны разработчика в части реализации постоянно меняющихся требований законодательства.
  • Простота использования конечными пользователямив программе реализован удобный и доступный интерфейс, протоколируются их действия, имеется просмотр истории изменения объектов.
  • Высокая функциональная готовность всех модулей решениявысокая функциональная готовность решения и его соответствие требованиям заказчиков снижает общее время внедрения программного продукта.

Всем заинтересованным лицам мы предлагаем не только конечный продукт, но и предоставляем высококачественные услуги по его сопровождению, стабильную работу всего программного комплекса, своевременное внесение в него изменений в соответствии с новыми требованиями банковского законодательства РТ и уполномоченных органов.

OОО «Айти Сервис» надежный партнер, на деле доказавшее свое умение совмещать инновации и преемственность решений, ориентирующийся на интересы клиента.

Краткая характеристика программы MfSys (Microfinance System) Микрофинансовая и банковская система
Техническая характеристика программы
Базовый модуль
Модуль «Управления кредитным портфелем»
Модуль «Депозит»
Модуль «Денежные переводы»
Модуль «ТМЦ»
Модуль «Валютные операции»

Модуль «Кадровый учет»
Модуль «Расчет заработной платы»
Модуль «Управление пластиковыми картами»

Модуль «Уведомление»
SMS - Банкинг
Массовые операции

Документооборот клиентов
Информационная безопасность
Внедрение
Сопровождение

Краткая характеристика программы:

  • Программное обеспечение, которое можно легко адаптировать под принципы работы любого банка и требования пользователей;
  • Оптимизация затрат на банковскую автоматизацию в части программного и аппаратного обеспечения;
  • Удобный визуальный пользовательский интерфейс
  • Возможность успешной работы и с юридическими, и с физическими лицами;
  • Автоматизация удаленных площадок — филиалов, дополнительных офисов, обменных пунктов в единую консолидированную или в отдельную систему;
  • Отражение всех банковских операций с максимальной автоматизацией учёта и движением средств в рамках баланса банка:
  • Стандартные модели учёта по счетам клиентов банка, как в национальной, так и в иностранной валюте;
  • Организация работы в нескольких операционных днях одновременно в разрезе подразделений банка;
  • Расчетно-кассовое обслуживание, выдача чековых книжек;
  • Межбанковские расчеты;
  • Вклады и кредитование;
  • Мультивалютные документы;
  • Валютно-обменные операции;
  • Автоматизация кадровой службы;
  • Пополнение счетов через терминал;
  • Возможность получения отчётных форм за любой период;
  • Исчерпывающий набор выходных и отчётных форм, которые постоянно дополняются и модифицируются в соответствии с изменениями в требованиях, предъявляемых к банкам;
  • Разграничение доступа на уровне ответственных исполнителей

Техническая характеристика программы

Программа работает на основе клиент-серверного приложения. Серверная часть базы данных MSSQL Server обеспечивает работу пользователей в сети в режиме реального времени. Клиентская часть программы разработана на языке последней версии CoderGear Delphi.

Программа позволяет выводить отчеты по всем видам запросов в необходимом формате по выбору пользователя, в том числе в форматах xls, pdf, jpeg, xml, html, doc, txt и др., что уменьшает риск несанкционированного редактирования выходных форм. При этом вывод отчетностей разработан по специальной высокоскоростной технологии отчетности Fast Report.

 

Программа состоит из следующих модулей:

- Базовый модуль (учетное ядро)

- Модуль «Управления кредитным портфелем»

- Модуль «Депозит»

- Модуль «Валютные операции»

- Модуль «Денежные переводы»

- Модуль «ТМЦ»

- Модуль «Управление пластиковыми картами»

- SMS-Банкинг

- Шлюз с уличными платежными терминалами

- Шлюз с ДБО «BSS» (Интернет-Банкинг)

- Кадровый учет

- Расчет заработной платы

- Модуль уведомления

- Отчетность

Базовый модуль (учетное ядро):

- Балансовые счета;

- Работа со счетами;

- Курсы валют в разрезе филиалов (учетный, покупка, продажа, коридор курсов, лимит покупки-продажи).

- Многовалютный ОДБ;

- Расчетно–кассовое обслуживание с формированием автоматической проводки;

- Электронные платежи (РКЦ, SWIFT, Разные межбанковские платежи);

- Финансовая отчетность.

Модуль «Управление кредитным портфелем»

- Процесс Кредитный комитет (КК) - наличие заявок, количество заявок в кредитном комитете, утвержденные заявки, отказанные и другая информация, связанная с этим процессом, а также история по этим процессам, что дает возможность контролировать весь процесс;
- Автоматическое формирование необходимых договоров;
- Автоматическое открытие соответствующих бухгалтерских счетов для дальнейшего учета кредита в финансовой части программы;
- Начисление процентов на ежедневной основе путем проведения автоматических проводок в финансовой части программы;
- Учет своевременных платежей по кредитам на ежедневной основе;
- Вынос на просрочку и обратно в режиме реального времени;
- Начисление пени и штрафов в случае несвоевременных платежей по кредитам;
- Ведение необходимых бухгалтерских счетов для нестандартных случаев;
- Формирование резерва в соответствии с новыми требованиями НБТ (Инструкция № 177 и 215);
- Ведение Генеральных соглашений на несколько видов кредитных сделок с установлением общего лимита
- Ведение информации по работе с проблемными кредитами;
- Хранение истории изменения реквизитов договора, фиксирование пользователя, вносившего изменения и сами изменения;
- Залоговый внебалансовый учет путем автоматических проводок;
- Внесистемные учеты, списанные кредиты;
- Групповые кредиты;
- Погашение кредита через уличные платежные терминалы;
- Формирование и получение отчётных форм за любой период;
- Возможность обмена информацией c Кредитными Бюро.
- Возможность выборочного или автоматического ввода клиента в черный список, по заданным параметрам, при просрочке и запрет на ввод новой заявки;
- Массовое выборочное открытие счетов просрочки при просрочке кредита и массовая переброска остатков на просроченный счет, и обратно на стандартный счет при погашении просрочки;
- Выборочная настройка минимальной суммы просрочки; 
- Возможность настройки в Справочниках Кредита - параметров кредита, категории, лимит суммы, период и проценты;
- Возможность настройки в Справочниках Кредита – Политики кредитного комитета;
- Возможность настройки в Справочниках Кредита – Индивидуальные кредитные продукты банков;
- Разделение нумерации кредитных договоров по филиалу, продукту и типу, по названию кредитных договоров;

В кредитном модуле реализованы операции по выдаче кредитов для банков, юридических лиц, физических лиц.

Модуль «Депозит»

- Оформление депозита (заведение клиента, создание договора, открытие лицевых счетов)

- Пополнение депозита (контроль суммы, кратности пополнения)

- Снятие части депозита (контроль суммы, кратности снятия, учет ограничений по срокам снятия)

- Закрытие депозита по окончании срока действия (доначисление процентов, перечисление средств клиенту, закрытие договора, лицевых счетов, клиента)

- Автоматическое закрытие депозита по окончании срока действия с переводом средств на текущие счета клиента

- Досрочное расторжение договора (пересчет процентов по штрафной ставке, возврат средств клиенту и банку в соответствии со схемой досрочного разрыва договора)

- Перевод на вклад до востребования (доначисление процентов, перенос средств на текущий счет, закрытие депозитных счетов)

- Переоформление депозита (по окончании вклада открытие нового договора и лицевых счетов, перенос средств, в т.ч. и с конвертацией валюты, закрытие закончившегося договора и его лицевых счетов)

- Пролонгация депозита (пролонгация условий по договору, в том числе и автоматическая)

- Начисление процентов по остаткам депозитных счетов на ежедневной основе путем проведения автоматических проводок;

- Выдача процентов (контроль суммы, доступной к выдаче);

Капитализация в рамках начисления процентов и отдельно от начисления;

- Изменения процентных ставок;

- Учет депозитов и движения средств по счетам клиентов банка;

- Автоматическое открытие соответствующих счетов для дальнейшего учета;

- Ежемесячный вычет налогов путем проведения автоматических проводок;

- Формирование и получение отчётных форм;

- Пополнение счета через уличные платежные терминалы;

- Возможность выборочного начисления процентов, налогов и капитализации депозитных договоров.

 

Модуль «Денежные переводы»

Модуль предназначен для автоматизации процесса платежей с системами денежных переводов, а также исключения двойного и уменьшения вероятности ошибок ввода операций. Процесс автоматизации включает в себя интеграцию с системами денежных переводов, распределение доходов и расходов, конвертацию при необходимости, учет по всем операциям и перекрытие с внешними счетами по каждому филиалу и пункту в отдельности.

-       Единое окно ввода информации о клиенте (Импорт и экспорт операций с системами)

-       Автоматическое распределение комиссии

-       Автоматическое формирование проводок в финансовой части программы;

-       Возможность печати Подтверждающего документа согласно Инструкции НБТ №204

-       Формирование отчетности

 

Модуль «ТМЦ»

Учет товарно-материальных ценностей (ТМЦ) требует, как правило, обработки больших объемов информации. Поэтому наша компания разработала решение максимально облегчающую работу пользователя. С помощью использования модуля «ТМЦ» учет товарно-материальных ценностей полностью автоматизируется.

Хозяйственные события поступления, перемещения и выбытия товарно-материальных ценностей (ТМЦ), регистрируются путем ввода в информационную базу соответствующих документов. Бухгалтерские проводки при этом формируются автоматически. Реквизиты проводок заполняются на основании информации, содержащейся в документе.

Модуль даёт вам возможность:

- приход, расход, хранение, внутреннее перемещение;- карточки складского учета (инвентарная); 
- проведение инвентаризации сканером Штрих кодов;
- печать наклеек с наименованием и инвентарным номером;
- создание Штрих-Кода из инвентарного номера;
- инвентаризация товарно-материальных ценностей; 
- перевод на ОС;

В модуле автоматизированы следующие бизнес процессы:

- модуль обеспечивает формирование необходимых отчетов.
- автоматическая амортизация ТМЦ;
- перевод ТМЦ со склада на ОС или на МБП;
- ведение учета движения ТМЦ;

Кроме того, для удобства и поиска в программе разработана преобразование инвентарных номеров в Штрих-Код, что позволит конечному пользователю в разы ускорить процесс инвентаризации ТМЦ.

Использование Инвентаризации по Штрих-Коду позволит:

- выявить естественные потери;
- оперативное исправление ошибок в учете;
- избавиться от неточностей при приеме, выбытии и учете основных средств;
- оперативно контролировать перемещения основных средств;
- своевременное выявить окончания срока эксплуатации имущества;
- уменьшить возможность подлога имущества во время инвентаризации;
- сократить время на проведение инвентаризаций;
- инвентаризация с помощью специального мобильного приложения;

Модуль «Валютные операции»

Модуль разработан на основании инструкции Национального Банка Таджикистана №211 “О порядке осуществления обменных операций с иностранной валютой” и предназначен для автоматизации валютно-обменных операций банка, ведения операций по покупке-продаже иностранной валюты, конверсионных операций. В модуле реализован удобный и доступный интерфейс, рассчитанный на пользователей не имеющих бухгалтерского опыта.

- Установка курсов покупки-продажи в наличной и безналичной иностранной валюте для каждого подразделения и пунктов с головного офиса организации, изменение курсов в течение рабочего дня без ограничений.   На основании выведенных курсов иностранной валюты автоматическое определение кросс-курса для конверсии;

- Установка лимитов для объёма покупки-продажи иностранной валюты для каждого подразделения и пунктов с головного офиса организации;

- Ведение журнала регистрации обменных операций в течении рабочего дня;

- Возможность контроля головным банком валютно-обменных операций всех филиалов, подразделений и пунктов в режиме реального времени (онлайн), сохранение истории по операциям;

- Автоматическое формирование подтверждающего документа (квитанции) для каждой обменной операции и для каждого клиента отдельно и их печать на бумажном носителе (Приложение №3 к Инструкции № 211).

- Автоматическое формирование проводок для проведения обменных операций прихода и расхода в кассу, дохода и расхода от обменных операций в ежедневном балансе организации. Формирование проводок осуществляется после подтверждения операции и авторизации уполномоченных лиц.

- Формирование журнала учёта обменных операций в соответствии с Приложением №2 в электронном виде.

Дополнительные доработки необходимые для ведения обменных операций и отчётности по требованию заказчика.

Модуль «Кадровый учет»

- Автоматизация кадрового учета;

- Список штатных позиций в разрезе подразделений;

- Штатное расписание;

- Трудовые контракты;

- Список приказов сотрудников;

- Ведение табеля и автоматическое начисление заработной платы

 

Модуль «Расчет заработной платы»

- Учет отработанного сотрудниками времени (Табель);

- Расчет начислений и удержаний за отработанное и неотработанное время, включая все налоги предусмотренные законодательством РТ, путем проведения автоматической проводки в финансовой части программы;

- Индивидуальная настройка Профсоюза для каждого сотрудника

 

Модуль «Управление пластиковыми картами»

В настоящее время в нашей республике появилась благоприятная возможность даже для небольшой кредитной организации пополнить перечень предоставляемых услуг самостоятельным изданием и обслуживанием пластиковых карт. До недавнего времени такая услуга была преимуществом банков, так как членство в международных платежных системах «VISA» и «MasterCard» стоит очень дорого. Сейчас любая кредитная организация может предоставить своим клиентам такую услугу, присоединившись к Национальному процессинговому центру (НПЦ), выпуская пластиковые карты «Корти Милли» и обслуживая клиентов других кредитных организаций в своей терминальной сети (пластиковые карты «Корти Милли» обслуживаются в терминальной сети (банкоматов и POS-терминалов) всех банков республики)).

Модуль «Управление пластиковыми картами» включает в себя следующие функции:

- Управление изданием и обращением платежных карт;

- Ведение транзакций по платежным картам торгово-сервисных предприятий;

- Ведение терминальной сети кредитной организации;

- Ведение клиентских счетов;

- Ведение доходов по платежным картам;

- Журнализация действий пользователя;

- Отчетность;

- Отчетность для национального банка;

- Пакетные операции: зачисление/списание;

- Пакетные операции: издание карт;

- Гибкая система ведения взимания комиссии с клиентов;

- Гибкая система ведения взимания комиссии с торговцев;

- Многофилиальная работа;

- Работа с несколькими процессинговыми центрами одновременно.

Преимущества использования модуля «Управление пластиковыми картами»:

- повышение имиджа кредитной организации

- выпуск пластиковых карт под своим дизайном и логотипом

- перечисление начисленных процентов по депозитам на пластиковые карты клиентов (денежные средства клиент может обналичить в любом банкомате на территории республики Таджикистан)

- выпуск пластиковых карт в рамках зарплатного проекта

- кредитная организация может не иметь своей собственной терминальной сети, клиенты могут использовать терминальную сеть других кредитных организаций

- кредитная организация может заключить договора с пунктами торговли и сервиса (ПТС) и поставить в этих точках свой POS-терминал, взимая определенный процент от суммы продаж

- присоединение к НПЦ не требует больших расходов в отличие от МПС.

 

Модуль «Уведомление»

- Отправки СМС сообщений на мобильные телефоны клиентов. СМС - уведомление о наступлении срока погашений по кредиту, просрочке, выплате кредита, разного рода приглашения, поздравления с различными праздниками, сообщения рекламного характера и пр.

- Письма на электронные адреса клиентов банка. Уведомления о платежах, сообщения о поступлениях платежей на счет, сообщения о поступлениях денежных переводов и прочее.

В целях проверки и дополнительного контроля работы программы, в программе предусмотрена возможность уведомления соответствующих лиц о важных процессах, происходящих в операционном дне кредитного учреждения, то есть завершение или начало операционного дня, несанкционированные действия пользователей и пр.

 

SMS - Банкинг

- Проверка баланса лицевого счета;

- Проверка графика погашения кредита;

- Информация о движении средств;

- Запрос на получение курсов валют (учетный, купли-продажи);

- Информация о предоставляемых услугах банка.

 

Массовые операции

  • Начисление процентов и комиссий
  • Пере-классификация и переоценка ФПВП
  • Признание доходов и расходов по кредитам и депозитам
  • Отслеживание срока оборачиваемости
  • Вынос на просрочку и обратно
  • Переоценка счетов
  • Автоматическая архивация

Документооборот клиентов

В программном продукте разработан специальный раздел для документооборота клиентов. Данный раздел позволяет сотрудникам Банка сканировать и сохранять какие-либо документы (паспорт, ИНН, РЯМ, Заявка, Договор и др.), относящиеся к клиенту в программном продукте. Данный раздел упростит работу сотрудников для поиска, печати и анализа информации по клиентам Банка. А также данный раздел позволяет головному офису Банка проверять необходимые загруженные документы для рассмотрения в кредитном комитете.

Информационная безопасность

Черный список

В программе разработан специальный раздел «Черный список», в котором хранится информация о нежелательных клиентах (мошенники, террористы, безнадёжные и сомнительные клиенты). Данный раздел максимально автоматизирован и не позволяет сотрудникам банка вводит Клиента в Список клиентов, вводит заявку на получение кредита или депозита если он находится в черном списке. Так же для безопасности банковских организаций данный раздел запрещает сотрудникам банка проводит какие-либо операции (Касса приход, Касса расход, Денежные переводы, Платежные поручения, SWIFT операции) если клиент находится в черном списке. Кроме того, раздел рассматривает возможность автоматического ввода клиентов Банка в черный список с настраиваемыми параметрами (при просрочке задолженности на определённый период или других предусмотренных обстоятельствах).

Управление паролями

В системе поддерживается следующая политика по работе с паролями:

  • Пароль пользователя может быть изменен самим пользователем или администратором.
  • Предусмотрена возможность задания срока действия пароля пользователя.
  • Возможность контроля уникальности вводимого пароля при его изменении.
  • Контроль сложности пароля при его изменении по встроенному в систему алгоритму, включая контроль на минимальную длину.
  • Блокировка пользователя на заданное время после заданного числа неудачных попыток ввода пароля.

Разграничение прав

В системе предусмотрены следующие категории прав:

  • Права на доступ к определенному типу объектов («счета», «договоры», «клиенты», «проводки», «справочники») или конкретному объекту (например, определенному клиенту).
  • Права на выполнение определенного набора операций с заданным типом объектов или конкретным объектом.
  • Интерфейсные права (ограничивают видимость пунктов меню и других элементов интерфейса).

Верификация операций

Система позволяет выполнять верификацию (авторизацию) проводимых операций уполномоченным сотрудником. Верификация операций может быть выполнена путем просмотра и подтверждения данных по операции другим сотрудником.

Аудит действий пользователей

Все действия пользователей с объектами системы (документами, счетами, проводками и т.д.) фиксируются подсистемой аудита в определенной таблице. По каждому действию фиксируется дата и время его выполнения, пользователь, выполнивший данное действие и дополнительная информация по операции.

Доступ по МАС адресу

Доступ к системе предусмотрен только с определенных рабочих станций, т.е. имеется возможность контроля доступа по MAC адресу компьютера.


Внедрение

Внедрение осуществляется квалифицированными специалистами компании, имеющими большой опыт выполнения успешных проектов в финансовых организациях Таджикистана. В процессе внедрения осуществляется адаптация программного продукта “MFSys” под потребности Заказчика, предлагаются услуги по обучению сотрудников на местах и опытной эксплуатации системы.

Мы предлагаем полный комплекс услуг, связанных с внедрением программного продукта:

  • Проведение предпроектного обследования, в рамках которого проводится исследование текущих и перспективных бизнес-процессов, существующих потребностей и технических ресурсов банка специалистами «Айти Сервис».
  • Интеграция новых технологических решений с существующими;
  • Выработка и согласование организационных решений, необходимых для внедрения автоматизированной системы;
  • Обеспечение конвертации и миграции данных из использовавшихся ранее систем;
  • Настройка параметров поставляемого программного продукта;
  • Обучение специалистов банка;
  • Проведение опытной эксплуатации внедренного программного продукта;
  • Проведение работ в соответствии с индивидуальными требованиями Заказчика.

 

Сопровождение

При желании Заказчик может заключить с нами договор на техническое сопровождение программного продукта “MFSys”, что позволит своевременно получать нижеследующие услуги:

Поддержка изменений законодательства – оперативная поддержка изменений законодательства для обеспечения соответствия программного продукта “MFSys” требованиям регуляторов.

Устранение и исправление программных ошибок и несоответствий – исправление несоответствий и ошибок в версии программного продукта, находящейся в промышленной эксплуатации у Заказчика, внесение изменений, исходя из индивидуальных потребностей Заказчика, в сроки, указанные в договоре технического сопровождения.

Ознакомление с распространёнными и важными вопросами, которые касаются эксплуатации программного продукта.

HelpDesk. Мы максимально стараемся упростить обслуживание клиентов. Для этого у нас запушен специальный сайт поддержки для клиентов, в котором наши клиенты могут оставлять свои заявки на исправление каких-либо ошибок, доработку или просто оставить свои предложения для усовершенствования программного продукта. В своих заявках клиенты могут выбрать срочность выполнения заявки, закреплять скриншоты или дополнительные файлы.

Регулярное получение обновлений – предоставление Заказчику возможности без ограничений получать обновления программного продукта.

Поставка новых версий программного продукта – предоставление Заказчику возможности без ограничений получать новые версии программного продукта.

Информирование о развитии услуг компании – предоставление Заказчику возможности получать по электронной почте информационные рассылки компании.

Предоставление консультаций в режиме «горячей линии» – консультирование по вопросам эксплуатации программного продукта, регистрация несоответствий и ошибок, замечаний и пожеланий по улучшению и развитию программного продукта по телефону, E-mail. Продолжительность оказания консультации, а также количество ежедневных обращений в службу сопровождения не ограничены.

Разработка отчётности – в случае необходимости специалисты «Айти Сервис» могут разработать дополнительные отчетные формы, учитывающие специфику и индивидуальные особенности работы Заказчика. Количество разрабатываемых форм устанавливается договором на техническое сопровождение.

Восстановление работоспособности системы – работы, связанные с восстановлением работоспособности программного обеспечения “MFSys” после сбоя какого-либо из компонентов системы.

Рекомендации по исправлению самостоятельно разработанных Заказчиком программных составляющих: отчёты банка, внешнее программное обеспечение.

 

Если у Вас есть вопросы по программному обеспечению, свяжитесь с нами по телефону (44) 6003888 или напишите нам письмо (  Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript ), а мы подготовим для Вас коммерческое предложение.

ДОКУМЕНТООБОРОТ КЛИЕНТОВ